عندما يعتبر شخص ما شراء سيارة جديدةكقاعدة عامة ، تميل إلى القلق بشأن الدفع أكثر من القلق بشأن اختيار السيارة الجديدة. على الرغم من أن الجميع ليس واضحًا بشأن السيارة التي يرغبون في شرائها ، فمن الصحيح أنهم يبحثون دائمًا بطريقة أو بأخرى عن شيء يناسب أذواقهم أكثر من احتياجاتهم الحقيقية. بعبارة أخرى ، على الرغم من أن قلة من المشترين يعرفون النموذج الدقيق للسيارة المراد شراؤها ، إلا أن الجميع يضع في اعتباره نوع هيكل السيارة ونوع الميكانيكا والمعدات التي يفضلونها. ومع ذلك ، فإن مسألة الدفع شيء آخر.
حاليا أكثر من ثمانين في المئة من السيارات المباعة في بلدنا يتم تمويلها مع مؤسسة ائتمانية ، سواء كانت بنكًا أو مع المؤسسات المالية التي أنشأتها بعض العلامات التجارية لهذا الغرض. عندما يحدث هذا ، يشتري العميل السيارة ويؤجل جزءًا من الدفعة أو كلها خلال فترة زمنية معينة سيتعين عليه خلالها دفع رسوم شهرية تتضمن جزءًا يسدد الرصيد المطلوب وجزءًا آخر يمثل الفائدة التعسفية تدفع حاليًا في إسبانيا.
تمويل شراء سيارة
عندما يتم شراء سيارة وهو يعلم مقدمًا أن سداد ثمنها سيكون من الضروري اللجوء إلى شركة تمويل ، فإن العميل يشارك دون أن يعرف ذلك في عملية الشراء المزدوجة التي نادرا ما يتم الإبلاغ عنها. الشيء الطبيعي هو أنه عندما يتم توقيع عقد الائتمان ، يتم تنفيذه بسرعة كبيرة ، دون قراءته بعناية و (عادة) يتعرض لضغوط طفيفة من قبل الإعلان التجاري ، الذي لا يشرح للعميل عادة ما يوقعه حقًا ومن ، في بطريقة مدروسة ، يتجاهل المعلومات ذات الصلة حول أكثر النقاط "حساسية" في عقد تمويل للسيارة التي يعتقد العميل أنه يشتريها (أو أي ممتلكات شخصية أخرى ممولة).
من يشتري السيارة؟
هل يشتري الزبون السيارة أم يظن أنه يشتريها فقط؟ لتوضيح ذلك بشكل تقريبي ، يمكن القول أن التاجر لا يبيع السيارة للمشتري بل يبيعها إلى مؤسسة مالية تدفع ثمن السيارة نقدًا. بعد ذلك ، يبيع هذا الكيان المالي (إعادة) السيارة إلى المشتري ، الذي يكون ملزمًا بذلك دفع الرسوم الشهرية المتفق عليها، وهو عادة مبلغ ثابت طوال فترة التمويل.
تظهر المشكلة في العقد الموقع ولا يقرأه أحد. من الشائع في إسبانيا أن تتضمن عقود التمويل هذه أداة قانونية تسمى حجز المجال التي (من المفترض) تحمل الامتداد شراء سيارة مملوكة للمؤسسة المالية حتى يتم دفع البضاعة. ومع ذلك ، على الرغم من ذلك ، فإن العميل هو الذي يدفع تكاليف التأمين والضرائب والصيانة ... مما يجعل حجز نطاقات إسبانيا من أغرب الأماكن في أوروبا وأيضًا من أكثرها غموضًا.
ما هو حجز ملكية السيارة؟
من خلال البحث بين المكتبات القانونية العديدة على الإنترنت ، تمكنت من التحقق من عدم وجود تفسير واحد ومقبول يحدد بوضوح شديد ما هو الاحتفاظ بالعنوان. في حالة الملكية الشخصية ، يمكننا أن نفهم أن حجز النطاق هذا هو حق العمل أن الكيان المالي لديه على أصل معين خلال فترة سداد الائتمان.
بعد قولي هذا ، يمكن الوصول إلى استنتاجين فقط. الأول هو أن الوقت قد حان لكي يقرر شخص ما استخدام لغة قانونية تتكيف مع العصر. والثاني هو أنه من أجل فهم ماهية حجز المجال بشكل صحيح ، سيكون من الضروري التوضيح بشكل أفضل قليلاً ، حتى تتمكن من القراءة والفهم كيف يؤثر حجز المجال على سياراتنا وبعد ذلك ، في النهاية ، ستكون قادرًا على رسم تعريفك الخاص.
الأشخاص الاعتباريون المعنيين
في هذه المرحلة ، يجب توضيح أن ملف لا يفرق القانون الإسباني بين الملكية والمجال والحيازة. مع القليل من المعرفة القانونية الموجودة في إسبانيا والمفردات المستخدمة في هذا الصدد ، سيكون من الصعب جدًا شرحها بإيجاز. من الناحية القانونية ، يمكن القول أن ...
- La ممتلكات إنه الحق في التمتع بشيء والتصرف فيه دون قيود أكثر من تلك التي ينص عليها القانون.
- El نطاق هو حق حقيقي يخضع بموجبه الشيء لإرادة وعمل شخص طبيعي أو اعتباري.
- La حيازة إنها قوة الشخص على شيء ما.
إذا طبقنا هذه التعريفات القانونية على العلاقة القائمة بين المؤسسة المالية ومشتري السيارة ، فيمكننا بعد ذلك توضيح ذلك ...
- ملكية السيارة تعود للعميل الذي يمكنه استخدام السيارة وفق كود الطريق السريع والتخلص منها متى شاء.
- ملكية السيارة مملوكة جزئيًا للمشتري ، ولكنها تشمل أيضًا القيود التي تفرضها المؤسسة المالية ، ومن بينها حظر تغيير ملكية السيارة.
- يتم تقاسم الحيازة أيضًا بين العميل والمؤسسة المالية ، لأن كلا الطرفين لهما سلطة اتخاذ القرار بشأن السيارة.
الشرعية مقابل الأخلاق مقابل المال
يمكن اعتبار حقيقة أن الكيانات المالية تتضمن هذا البند أ إساءة من وجهة نظر قانونية أو باعتبارها أ خداع من الناحية التجارية. على أي حال ، يجب على العميل قبولها فقط لأنها نفس النصوص القانونية والتجارية التي لم يتم تحديدها بوضوح في هذا الصدد.
من وجهة نظر قانونية ، فإن حقيقة تضمين الاحتفاظ بحق الملكية في عقد البيع هي حقيقة كاملة يتعارض مع مبدأ حسن النية، والتي تحدد أن العميل سيمارس حقوقه وفقًا للمتطلبات الأخلاقية والاجتماعية. حتى في القانون المدني ، تقرر أن حسن النية هو الولاء في تنفيذ الإجراءات القانونية وإبرامها. حسنًا ، على الرغم من ذلك ، تفضل المؤسسات المالية حماية خزائنها من خلال تضمين بند يقوض بشكل مباشر شرف العميل.
في الجانب التجاري ، دراسة شكل أكثر من محتوى العقود ، يمكن تحليل حجز الملكية من وجهة نظر الكيان المالي وأيضًا من وجهة نظر العميل.
فيما يتعلق بالكيان المالي ، هناك العديد من الاعتمادات التي من بين نفقاتها التي لا حصر لها هناك واحد يسمى "دراسة"والذي يشير إلى القدرة الاقتصادية للعميل لدفع الرصيد المطلوب. هذه الدراسة "تخول" الكيانات المالية الخوض في أي نوع من الملفات المالية ، ومطالبات الديون ، والتاريخ الاقتصادي وحتى الوظيفي للحصول على المعلومات التي ستكون حاسمة عند منح أو عدم منح الائتمان للعميل. ما لا يمكن فهمه هو أنهم يكلفون العميل مقابل إجراء دراسة ثم ضمان ملكية السيارة. ألا تفعل نفس الشيء مرتين؟
من وجهة نظر العميل ، وترك جانبا بحاجة لقراءة ما تم توقيعه، من الملائم للكيان المالي شرح بنود العقد وجعلها واضحة للغاية ، لضمان الفهم الصحيح والقبول من قبل العميل. بهذا المعنى ، يكون القانون واضحًا جدًا: في حالة عدم معرفة المشتري بكيفية تفسير جملة لم يتم شرحها بشكل صحيح أو ، كما يحدث عادةً ، تم تجاهلها استراتيجيًا ، فيمكن أن يكون إشهار عقد التمويل باطلاً وباطلاً، الأمر الذي من شأنه أيضًا إجبار الكيان المالي على تعويض العميل بالتعويض عن الأضرار الناجمة عن الانتهاك المتعمد للطرف المعني. على أي حال ، من المثير للاهتمام أيضًا معرفة أنه في الإطار القانوني الإسباني الحالي ، نادرًا ما يتمكن العميل المخدوع من الفوز بدعوى قضائية ضد أحد البنوك.
دفع ثمن السيارة
بمجرد أن تكون السيارة مملوكة للعميل بالفعل ، إذا كان لديه الوقت الكافي ويريد قراءة العقد ، فقد يجد أيضًا سلسلة من البنود القانونية تمامًا ولكن لم يخبره أحد بأي شيء عنها والتي تكون أحيانًا متكررة حتى النهاية يتابعون. لذلك ، يمكن القول أننا نواجه أ مجموعة لا نهاية لها من البنود المسيئة.
مكمل في عقد التمويل
في بعض الأحيان ، يوقع العميل أيضًا على ملف التأمين على الحياة التي تتزامن مع المبلغ الممول والتي تتزامن أيضًا مع المصادفة المستفيد للمؤسسة المالية. بالطبع ، لا يقوم التأمين على الحياة بتحديث رأس المال المؤمن عليه إلى المبلغ المتبقي من الائتمان ، بل يحافظ على رأس المال المؤمن عليه ثابتًا طوال مدة الائتمان. هذا يعني أنه إذا طلب العميل ائتمانًا بقيمة 20.000 يورو يتم دفعه في غضون أربع سنوات ولسوء الحظ توفي بعد ثلاث سنوات ، فإن لديهم تأمينًا على الحياة يفيد المؤسسة المالية بمبلغ 20.000 يورو ، على الرغم من أنهم كانوا يدفعون بالفعل لمدة ثلاث سنوات و لا يزال يتعين إطفاء أقل من نصف الائتمان. الخداع الشائع الآخر بين الاعتمادات المطلوبة هو أن الكيان المالي يتضمن ، دون علم العميل ، أ تأمين ضد عدم دفع الأقساط لأسباب مختلفة (إجازة مرضية ، فقدان الوظيفة ، ...).
الفقد المطلق للمركبة
كما يتضح ، تسمح مؤسسات الائتمان للعديد من الإسبان بالتفكير في شراء سيارة لا يمكنهم دفعها نقدًا ، ولكن يبدو أن تتخذ هذه المؤسسات المالية احتياطات مفرطة وهو في الحقيقة ليس أكثر من التعاقد الخفي لمجموعة لا نهائية من التأمين. ولكن ماذا يحدث إذا كان هناك خسارة كلية وعرضية للمركبة؟
من وجهة نظر قانونية ، سيكون من المنطقي أنه بمجرد أن يتم إطفاء الممتلكات ، فإن الحقوق عليها ستنتهي أيضًا ، والتي تصبح في اللغة الإسبانية المفهومة شيئًا من هذا القبيل كما مات الكلب انتهى داء الكلب، لكن لا.
كيف يمكن أن يكون هذا؟ حسنًا ، من المؤكد أن بعض القراء الناقدين قد لاحظوا ذلك في تفسيرات الملكية والمجال والحيازة تتحدث فقط عن حقوق الكيانات المالية على حسن التمويل ، ولكن لا يوجد ذكر لأي التزام. لا يهم إذا قرر القاضي أن الخسارة كانت عرضية تمامًا وإذا قام كاتب العدل بوضع قانون ؛ على الرغم من كل "الاحتياطات" و "الإزعاج" التي تتخذها المؤسسات المالية ، فإنها ستستمر في مطالبة العميل بسداد القرض حتى لو لم يعد يمتلك السيارة.
كما هو متوقع ، ستكون هناك بعض الحالات التي لا يكون فيها هذا هو الحال ، لكن لا أحد يغني النصر بعد لأن هذا سيحدث فقط في الحالة التي تعاقد فيها العميل (ودفع) نوعًا من التأمين يغطي هذا الافتراض. وهذا لأنه إذا كان هناك شيء علمنا إياه أحدث تاريخ لإسبانيا ، فإن البنك يفوز دائمًا.
عندما تكون السيارة "مدفوعة الثمن" بالفعل
من المفترض أنه بمجرد أن يدفع العميل القسط الأخير من القرض ، يمكنه فعل ما يريد بالسيارة ، بما في ذلك بيعها. حسنًا ، الأمر ليس كذلك.
إلغاء حجز المجال
على الرغم من أن فترة السداد قد انتهت بالفعل وأن العميل قد استوفى على الفور جميع المدفوعات المطلوبة أو قام بسداد الائتمان بالكامل ، فلن يتمكن من بيع السيارة لأنه تم طلب الائتمان ، فقد سجلت المؤسسة المالية حجز المجال في السجل التجاري للممتلكات الشخصية من المجتمع الذي تم شراء السيارة فيه. الزبون هو الذي يجب أن يفعل اطلب من المؤسسة المالية الحصول على شهادة بأنها سددت الائتمان بالكامل وباستخدام هذا المستند ، اتصل بـ Mercantile Registry لطلب رفع حجز النطاق ، وهو إجراء قانوني غير مجاني. بالمناسبة ، لسبب غريب ، لن تكون المؤسسة المالية هي التي ترفع حجز النطاق أبدًا.
الملكية الكاملة للسيارة
بمجرد حصول العميل على رفع حجز المجال، سيكون لديك ملكية كاملة وسيطرة كاملة وامتلاك كامل للسيارة ولكن من الناحية العملية ، فإن الاختلاف الوحيد هو ذلك الآن يمكنك تغيير ملكية السيارة.
كان على أي قارئ وصل إلى هذه النقطة أن يقرأ الكثير من التعريفات القانونية المتعلقة بالقانون التجاري والقانون المدني لمحاولة فهم ماهية حجز الملكية والوصول إلى استنتاج مفاده أن في النهاية ما هو إلا الحظر الذي تفرضه مؤسسة مالية على تغيير ملكية سيارة ممولة... هذا لأنه في الحقيقة من هذا القبيل.
ملخص
عمل ملخص موجز ولكن موجز لـ حجز المجال يمكنك القول إنه أ أداة قانونية بدون تشريع خاص بها ، ولكن اجتهادات ، أن تقوم المؤسسات المالية بتضمينها في عقود الائتمان والتي تمنع أي تغيير محتمل في ملكية السيارة.
Un مخطط العملية برمتها من هذه الأداة من وجهة نظر عملية يمكن أن يكون ما يلي:
- الاحتفاظ بالملكية هو بند آخر في عقد التمويل.
- تجنب تغيير ملكية سيارة ممولة.
- لإلغائه ، يجب عليك أولاً طلب شهادة إلغاء ائتمان من المؤسسة المالية.
- باستخدام هذه الشهادة ، يجب طلب إلغاء حجز النطاق في Mercantile Registry مقابل السداد الكامل (حوالي 20 يورو).
- في غضون خمسة عشر يومًا تقريبًا ، يمكنك الحصول على المستند الداعم.
على الرغم من تقدم الكمبيوتر اليوم ، فإن الاستطلاع أو لا يمكن إلغاء حجز النطاق إلكترونيًا؛ وجها لوجه فقط. على أي حال ، من المهم معرفة أنه من خلال خطاب بسيط يمكننا تفويض أي شخص آخر لتنفيذ العملية.
تفصيل آخر مهم للغاية هو ذلك حجز المجال، مثل أي قانون قانوني مسجل ، لا تنتهي أبدا. هذا يعني أنه إذا أراد شخص بيع سيارته ، حتى لو كان عمرها أكثر من خمسة عشر عامًا وتم دفعها لأكثر من عشر سنوات ، إذا لم يكمل المالك عملية الرفع في السجل ، فستستمر السيارة في الحصول على تهمة من شأنها منع تغيير الملكية. هذه التفاصيل مهمة أيضًا للمشتري المحتمل ، الذي يمكنه المصادقة على ما إذا كانت السيارة خالية من الرسوم عن طريق طلب تقرير المركبة في أي مكتب DGT أو إلكترونيًا. يبلغ سعر هذا التقرير 8 يورو ولا يمكن دفعه نقدًا.
في هذه المقالة ، تم التعامل مع كل ما يتعلق بحجز المجال بطريقة من وجهة نظر عملية وحاولنا شرح ذلك بوضوح ، ولكن إذا كان لديك شيء لم يتم شرحه جيدًا أو إذا كان لديك أي أسئلة ، فلا تفعل ذلك. تتردد في الاتصال بنا.